集团化对中国保险产业组织的影响研究
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集团化对中国保险产业组织的影响研究

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品牌 : 京东图书 出版时间 : 2016-04-01 品牌属地 : 中国 出版社 : 华东理工大学出版社 ISBN : 9787562845355 版次 : 1 页数 : 276 印刷时间 : 2016-03-01 包装 : 平装 著者 : 崔惠贤 用纸 : 胶版纸
内容简介

本书以经济学、产业经济学、保险学作为研究的理论基础,将保险业纳入产业组织理论的分析框架,运用计量经济学、数学规划、博弈论等分析方法,通过规范研究和实证研究,对中国保险产业组织进行了全面分析,并着重探讨了集团化发展对中国保险业的市场结构、企业行为、经营绩效的具体影响,以及集团化对保险产业组织运行规律的作用方向和作用程度。
目录

第一章绪论
第一节研究背景与意义
一、 研究背景
二、 研究的理论价值和现实意义
第二节理论基础与文献综述
一、 产业组织理论
二、 保险经济学理论
三、 关于保险产业组织的研究综述
四、 关于保险集团化经营的研究综述
五、 理论总结及文献评述
第三节研究目标与研究内容
一、 研究目标
二、 研究内容
第四节研究方法与创新
一、 研究方法
二、 创新之处
第二章保险企业集团化经营的演进及动因
第一节保险企业集团化经营的相关概念
一、 保险集团的界定
二、 保险集团与相关概念辨析
三、 保险企业集团化经营的组织结构
第二节国际上保险集团化发展的历史演进、经营模式及现状
一、 国际上保险经营模式的历史演进
二、 保险集团化经营的两种模式
三、 国际保险企业集团化的现状
第三节我国保险集团化经营的历史演进及现状
一、 我国保险经营模式的历史演进
二、 我国保险集团化经营的现状
第四节保险企业集团化经营的动因
一、 保险企业集团化经营的理论动因
二、 保险企业集团化经营的现实动因
第三章集团化对我国保险业市场结构的影响
第一节集团化趋势下的保险市场集中度
一、 市场集中度的衡量指标
二、 我国保险业市场集中度的实证分析
三、 集团化对市场集中度的影响
第二节集团化趋势下的进入与退出壁垒
一、 进入与退出壁垒的一般理论
二、 我国保险业的进入壁垒分析
三、 我国保险业的退出壁垒分析
四、 集团化对进入、退出壁垒的影响
第三节集团化影响保险市场结构的计量检验
一、 理论分析与假说
二、 计量模型的构建与数据说明
三、 模型的估计结果与解释
第四章集团化背景下保险企业的价格竞争行为
第一节保险产品价格竞争的自然基础——基于效用理论
一、 风险态度与效用
二、 投保人的临界保费和风险溢价
三、 保险人的临界保费和风险溢价
四、 保险产品价格竞争的空间
第二节保险产品价格竞争的制度条件——保险费率市场化
一、 保险费率市场化的含义
二、 国外保险费率市场化的经验
三、 我国保险费率市场化的进程及现状
第三节我国车险市场的价格竞争——基于费率市场化改革
的背景
一、 车险费率市场化改革的历程
二、 车险费率市场化改革的竞争效应
三、 车险市场价格竞争中各主体的博弈关系分析
四、 重启车险费率改革需注意的问题
第五章集团化背景下保险企业的差异化竞争行为
第一节保险企业的产品差异化竞争
一、 产品差异化的理论溯源
二、 保险产品差异化的含义及衡量指标
三、 我国保险产品差异化的实证分析
四、 保险集团的产品差异化及其制约因素
第二节保险企业的服务差异化竞争
一、 保险业的服务特性
二、 基于服务差异的寡头竞争模型
三、 保险集团的服务差异化行为
第三节保险企业的品牌差异化竞争
……
前言/序言

20世纪90年代以后,综合经营和集团化已经成为国际保险业的发展主流。我国加入WTO以后,保险市场对外开放的进程逐渐加快,面对国际金融保险业综合经营的发展趋势以及大型国际保险集团的竞争压力,传统的保险分业经营模式受到挑战。2003年,中国保监会提出要大力培育和发展具有国际竞争力的大型保险企业集团。2006年,《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出:“支持具备条件的保险公司通过重组、并购等方式,发展成为具有国际竞争力的保险控股(集团)公司。” 中国保险业从原来的分业经营转向行业内综合经营,进而发展到跨行业综合经营,已成为一个必然的发展趋势。基于我国的制度环境和欧美国家的经验,集团化是实现这种转变的主要方式。截至2012年,我国保险集团旗下的公司数量占全部保险公司数量的21%,但是资产规模、保费收入、赔款支出、净利润占比均在75%以上,处于市场主导地位。
事实上,集团化经营既伴随着机构增加、规模扩张和业务多元化,也意味着内部组织管理成本的提高和经营风险的增加,由此引发了一系列值得我们思考的问题:保险业在追求规模经济的同时,是否会遭遇“马歇尔冲突”?保险集团的市场竞争行为会如何改变?集团化是否产生了协同效应?市场结构、竞争行为和经营绩效三者之间的互动作用关系在集团化、多元化的背景下呈现出什么规律?相应的产业组织政策应该如何进行调整?
目前,产业组织理论在第三产业的研究应用较为薄弱,对保险产业组织的系统研究也不多见。本书以经济学、产业经济学、保险学作为研究的理论基础,将保险业纳入产业组织理论的分析框架,运用计量经济学、数学规划、博弈论等分析方法,通过规范研究和实证研究,对中国保险产业组织进行了全面分析,并着重探讨了集团化发展对中国保险业的市场结构、企业行为、经营绩效的具体影响,以及集团化对保险产业组织运行规律的作用方向和作用程度。全书主要包括以下几个部分:
第一章提出问题,进行文献综述及评析,阐述研究的理论依据,为全书内容的展开提供基本的分析框架。
第二章在对保险集团进行明确界定的基础上,分析了国内外保险企业集团化的演进路径、现状及动因。发达国家的保险业遵循了混业经营—分业经营—综合经营的企业组织演变过程,目前处于综合经营的深化发展阶段。我国保险业的集团化源于企业自身发展动力和政府积极推动的双重作用,目前已组建完成的保险集团大多是原来的国有大型保险公司,这与国外保险企业集团化的路径有所区别。国内外保险企业集团化的动因均可运用交易成本理论、协同效应理论、市场力量理论、风险分散理论等经济学理论进行解释。
第三章分别从市场集中度和进入、退出壁垒两个角度分析了集团化对我国保险市场结构的影响。首先,集团化并没有导致市场份额和行业集中率的提高,主要原因在于:原国有大型保险公司组建集团,只是将原来的混业经营合法化了,不会对市场份额产生明显影响;同时,市场主体的增加和竞争的日益激烈,使得竞争对手侵蚀了更多的市场份额。其次,保险企业的集团化在规模经济、必要资本量、绝对成本优势等方面提高了保险市场的进入壁垒,在沉没成本、退出费用、负外部性方面也增加了退出壁垒。最后,计量模型检验结果表明,集团化与市场份额负相关。
第四至第六章对集团化背景下保险企业的价格竞争、差异化竞争、横向(纵向)一体化等市场行为分别进行了研究。基于效用理论的分析表明,保险产品存在着价格竞争的空间,但有序价格竞争的制度条件是费率市场化。2003—2006年,我国实行的车险费率市场化改革表明,保险集团与独立型保险公司在竞争行为上没有根本区别,价格同盟难以长期维持。由于保险产品的易模仿性和创新保护机制的缺位,我国保险集团进行产品创新的动力不足,产品同构率很高;相比之下,服务创新的模仿难度较大,保险集团在后援服务中心、交叉销售、跨区域服务等方面体现出较大的差异性。一体化是保险业发展到一定阶段后的企业组织行为,平安、人保等保险集团在尝试保险中介的纵向一体化,横向一体化主要表现为集团化扩张和银保联盟,平安保险的集团化扩张最具代表性。计量模型检验结果表明,集团化与保险企业的竞争努力程度正相关。
第七章对集团化背景下我国保险业的宏观绩效和保险企业的微观绩效进行了分析。从宏观绩效来看,集团化没有改变保险业增长的总体趋势,对保险深度和保险密度的提高具有一定的促进作用。从微观绩效来看,保险集团具有早期行政垄断带来的规模效率优势,但这种优势正在减弱;保险集团的全要素生产率、技术进步指数和效率提升指数均低于独立型保险公司,说明保险集团的动态增长潜力落后于独立型公司。计量模型实证检验结果显示,集团化对绩效的影响显著为负,我国保险产业组织的运行规律表现为:市场结构与竞争行为正相关,竞争行为与绩效负相关。
第八章基于前文分析结果,提出优化我国保险产业组织的对策建议。借鉴有效竞争市场理论和可竞争理论,理想的市场结构应该从结构、行为、绩效三方面确定,市场结构的优化可以从改变集团化路径、发展专业保险公司、放松进入壁垒、建立退出机制等方面着手。在继续推进费率市场化的同时,要尽快建立健全产品创新保护机制,推动保险企业从价格竞争转向差异化竞争。另外,保险集团需加强资源整合,控制经营风险,实现集团化的协同效应。政府监管则需要针对市场变化,完善相关法律法规,并着重对保险集团的经营风险、偿付能力等进行监管。
本书遵循产业组织理论的基本框架,但不囿于单纯的理论分析,而是更多地从实证角度研究了集团化对我国保险产业组织的具体影响。对市场结构的分析不限于市场集中度的测算,着重分析了集团化对市场进入、退出壁垒的影响;运用博弈论等方法分析了价格竞争、差异化竞争、纵向(横向)一体化等市场行为,弥补了现有文献的不足;对绩效的分析区分了宏观绩效和微观绩效,同时使用了较为前沿的数据包络分析方法测算微观绩效。同时,本书将结构、行为、绩效纳入统一的计量模型,不仅检验集团化对三者的影响,而且考察了集团化背景下三者之间的互动作用关系。在此基础上,本书分析了我国保险企业的最优规模,提出多层次动态的市场结构标准,从集团化的路径、战略、竞争、风险、监管等方面提出了保险业的产业组织优化对策。
本书在写作中参考和引用了大量中英文文献,在此对各位文献作者表示衷心的感谢。受本人学识水平和研究能力的限制,同时数据、资料收集也存在一定困难,书中不可避免地存在很多不足之处,有待在今后的研究中进一步拓展和完善,也敬请各位读者批评指正。

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