대중 금융: 80/20 규칙을 뒤집고 대형 은행 발전의 두 번째 곡선을 구축하는 새로운 금융 조치

80/20 규칙을 전복하고 대형 은행 발전을 위한 두 번째 곡선을 구축하는 새로운 금융 조치 상업 은행의 변혁과 발전을 위한 혁신적인 경로를 파노라마로 표시하여 전체 산업의 디지털 변혁에 대한 참고 자료를 제공합니다.

제품의 특징

편집자의 선택

1. 이 책은 『중국 특색의 금융 발전 경로 탐구』의 생생한 샘플을 제공한다.
이 책에서 제시하는 '대량금융' 개념은 전통적인 금융 '8반의 법칙'의 족쇄를 깨고, 자본논리에서 '인본주의적 논리'로 전환하여 금융서비스를 모든 사람이 누릴 수 있는 기본권으로 만들기 위해 노력한다. 일반 대중, 특히 소외계층이 더 나은 삶을 추구할 수 있는 도구입니다.
2. 이 책은 은행산업 발전의 '두 번째 곡선'에 대한 '로드맵'을 설명합니다.
현재 은행 업계는 심각한 변혁 과제에 직면해 있으며 '두 번째 곡선'을 탐색하기 위해 노력하고 있습니다. 최근 몇 년 동안 중국건설은행은 새로운 금융활동을 추진해 세계 최대의 포용금융 공급 금융기관이 됐다. "회색 코뿔소". 중국건설은행은 국유대형은행으로서 어떻게 시대변화 속에서 '코끼리춤'을 이룰 수 있을까? 책의 저자는 이를 경험한 이들의 관점에서 상세한 답변을 제시해 업계 전반에 참고가 될 수 있도록 해준다.
3. 이 책은 '디지털 변혁'의 선구적인 이야기를 담고 있다.
디지털 혁신은 은행 업계는 물론 금융 업계에서도 공통된 제안입니다. 이 책은 글로벌하게 시스템적으로 중요한 은행의 디지털 전환 경로를 설명하고 있는데, '코끼리'를 가볍게 춤추게 만드는 것은 쉽지 않다. 변화에는 "오래된 은행"과 대형 은행의 전통적인 제약뿐만 아니라 신기술, 새로운 비즈니스 형식 및 새로운 모델의 빠른 반복으로 인해 발생하는 많은 과제도 있습니다. 이는 많은 은행의 관심을 끌 것입니다.

간략한 소개

오늘날 금융은 어떻게 우리 사회를 발전시키고 변화시켰습니까?
이 책은 상업은행의 혁신적 변혁과 발전 경로를 한눈에 볼 수 있으며, 업계 전체의 디지털 변혁에 대한 참고자료를 제공한다.

디지털 금융 혁명은 금융 산업에 큰 영향을 미쳤습니다. 가장 중요한 점은 디지털 기술을 통해 대부분의 사람들이 금융 자원에 동등하게 접근할 수 있게 되어 전통적인 상업 은행의 "28" 수익 모델이 바뀌고 금융이 가장 많은 서비스를 제공할 수 있게 되었다는 것입니다. 사람들. 이러한 변화에 직면하여 상업은행은 더 큰 도전에 직면하게 될 것입니다.
이 책의 편집자는 상업은행 운영 및 관리 분야에서 40년 동안 일한 경험과 최근 몇 년간 중국 건설은행의 변화와 발전의 생생한 실천을 바탕으로 모든 사람의 애환을 담은 새로운 금융 모델인 대중을 제안합니다. 금융, 즉 디지털 혁명으로 인해 금융은 가장 많은 사람에게 봉사할 수 있고, 가장 많은 사람에게 봉사해야만 금융이 근본으로 돌아가 사회의 진보적인 세력이 될 수 있습니다. 동시에 포용적 금융, 농촌 활성화, 주택 임대, 공유 권한 부여, 녹색 금융, 국제 금융, 플랫폼 운영 등의 측면에서 새로운 금융 조치를 통해 상업은행 발전의 제2 곡선을 구축하는 방법을 체계적으로 보여주었습니다. , 그리고 마침내 비즈니스의 미래를 기대했습니다. 은행의 발전 추세는 업계와 학계에 중요한 참고 가치를 가지고 있습니다.
최근 몇 년 동안 중국건설은행은 새로운 금융활동을 추진해 세계 최대의 포용금융 공급 금융기관이 됐다. "회색 코뿔소". 중국건설은행은 국유대형은행으로서 어떻게 시대변화 속에서 '코끼리춤'을 이룰 수 있을까? 이 책의 저자는 그것을 경험한 이들의 관점에서 상세한 답변을 제시하며, 산업 전체의 변화와 발전을 위한 귀중한 참고 표본을 제공한다.
모든 문제점은 기회입니다.

저자 소개

중국 건설은행 회장 겸 전무이사, 중국 은행협회 회장, 중국 지급결제협회 회장, '14차 5개년 계획' 국가발전기획 전문위원회 위원, 인민은행 통화정책위원회 위원 중국 제14기 전국인민대표대회 재정위원회 경제위원회 부주석.

목차

머리말
제1장 새로운 논리
새로운 금융 시대의 도래
국민을 위한 금융
기술, 포용, 공유, 녹색
2장 두 번째 곡선
당신의 안전지대에서 벗어나세요
기술은 새로운 기회를 가져옵니다
새로운 금융 조치 실행 계획
핀테크는 발판이다
세 번째 장 진짜 "푸탈리티"
포용성의 공통 목표
디지털 포용적 금융 모델
Hui는 중소기업을 이해합니다.
포용적 금융지수
4장 "빌리지 체인" 프로젝트
중국 농촌은 금융을 요구한다
농업 산업 체인 디지털 금융 생태
"유농" 다양한 서비스
5장 주택은 살기 위한 것이다.
“집 구하고 싶으면 중국건설은행으로 가세요”
부동산 금융화
문제는 끝나야 해
빈집, 큰 시장
“집 구하고 싶으면 중국건설은행으로 가라”
플랫폼 금융상품 및 서비스
작은 한걸음과 큰 한걸음
6장 나눔이 가치를 만든다
새로운 금융서비스의 본질은 공유다
기술은 동료에게 힘을 실어줍니다
노동자 항구
기업가 항구
정부서비스홀
벽이 없는 '대학'
제7장 금융 연결, 글로벌 연결
"글로벌 매치메이커"
블록체인, 중국-유럽 화물열차에 힘을 실어주다
국경 간 디지털 결제
8장 선을 위한 금융
녹색 변혁
녹색금융제도 프레임워크 구축
영향력이 커지고 있다
9장 신금융의 불꽃
금융이야 인생이야
"이타주의"는 삶을 더 좋게 만듭니다
"제미니" 모드
결론 마음에서 시작하세요
감사의 말
참고자료

머리말

디지털 금융 혁명은 금융 산업에 큰 영향을 미쳤습니다. 가장 중요한 점은 디지털 기술을 통해 대부분의 사람들이 금융 자원에 동등하게 접근할 수 있게 되어 전통적인 상업 은행의 "28" 수익 모델이 바뀌고 금융이 가장 많은 서비스를 제공할 수 있게 되었다는 것입니다. 사람들.
이러한 변화에 직면한 상업은행에는 해결해야 할 구체적인 문제가 많이 있습니다. 5년 전, 우리는 '3대 전략'을 통해 '두 번째 곡선'의 변화와 발전을 시작했습니다. 이 과정은 힘들었지만 만족스러운 결과를 얻었습니다. 이러한 "변혁 개발"은 본질적으로 상업 은행의 진화를 탐색하는 것입니다. 이 책은 이러한 탐색 과정의 기본 아이디어를 정리하고, 달성된 새로운 모델을 요약 및 분석하며, 이를 풀뿌리 수준에서 경험한 많은 사람들의 귀중한 실제 사례를 제공합니다.
이 책이 끝나자 실리콘밸리은행의 몰락과 UBS의 크레디트스위스 인수에 대한 나쁜 소식이 들려왔다. 부자와 빈자 사이... ChatGPT-4의 등장으로 은행 직원들은 자신의 직업이 곧 인공지능으로 대체될지 걱정하게 되었습니다.
이러한 불안한 질문들 때문에 이 책을 통해 대형 상업은행의 진화 과정을 보여줌으로써 금융인들이 어떻게 어려움에 직면하고 안전지대에서 벗어나며 사회적 고통을 해결하는지 볼 수 있도록 하는 것이 더 필요하다고 느끼게 된다. 그 과정에서 모든 사람의 작업 가치가 높아집니다. 나는 디지털화와 인공 지능의 도전에 직면하고 사회적 의구심에 직면한 상업 은행들에게 중요한 것은 가만히 앉아서 말하는 것이 아니라 적시에 조치를 취하는 것이라고 믿습니다.
이 책의 제목은 『대중금융』이며, 전통적인 금융이론을 대중에게 대중화하려는 의도는 없습니다. 이에 반해 '대중금융'은 실천을 통해 체득한 금융모델이다. 이러한 관행은 디지털 혁명을 통해 금융이 대다수의 사람들에게 서비스를 제공할 수 있게 하고, 대다수의 사람들에게 서비스를 제공함으로써 금융이 뿌리로 돌아가 사회 발전을 촉진하는 힘이 될 수 있음을 증명합니다. 이는 디지털 혁명이 가져온 역사적 필요성이면서 동시에 역사적 발전에 적응하려는 금융산업의 의식적인 행동이기도 하다.
물론 이러한 진화는 아직 완성되지 않았으며, 컴플라이언스를 전제로 혁신을 거듭하는 대형 금융기관으로서 여전히 혼란스러운 내재적 성과지표가 많고, 많은 문제를 해결하는 데 시간이 걸릴 것입니다. 그렇기 때문에 이 책에 담긴 사례를 통해 중국건설은행 동료들에게 보다 명확한 방향을 제시하고 지속적인 혁신의 전진에 구체적인 지원과 도움을 줄 수 있기를 바란다. 뿐만 아니라,
이 책을 통해 일반 국민이 시중은행에 대한 이해를 돕고, 금융상품 선택에 조금이나마 편리함을 더할 수 있다면 더욱 좋겠습니다.
티안 구오리

온라인 평가판 읽기

기술, 포용, 공유, 녹색
신금융은 단순히 새로운 현상을 유도하는 것이 아니라 금융논리와 이론적 추론을 현실적으로 결론짓는 것이다. 사람 중심, 사회적 형평에 봉사하기 위해서는 일반 대중의 '긴급하고, 어렵고, 불안한 요구'를 해결해야 하며, 근본적인 출발점은 '페인 포인트 사고'입니다. 우리는 사회적 "고충"을 지침으로 삼아 기술 발전을 문제 해결 방법으로 활용하고 금융 발전을 위한 새로운 기회를 찾아야 합니다. "고충점 사고"는 금융 공급 구조와 적용 범위를 최적화하고 금융을 물처럼 사용하며 사회를 위한 새로운 "금융 수자원 보존 프로젝트"를 구축하고 사회 및 경제 발전을 "관개"하는 "두장옌"을 만듭니다.
첫째, 기술은 시대 전체의 기본 지원이자 특징으로 금융서비스를 더욱 혁신적이고 창의적으로 만들어줍니다.
기술은 모든 산업을 '다시' 할 수 있고, 기술은 새로운 금융의 발전 경로를 정의합니다. 한편으로는 기술의 적용으로 정보의 비대칭성이 줄어들고 금융기관의 고객 도달 범위가 넓어지고 깊이가 높아졌으며, 일괄화와 자동화로 인해 금융 서비스의 한계 비용이 크게 감소했습니다. 데이터 요소의 흐름을 통해 은행과 고객 간의 관계는 단순한 금융 관계에서 "펀드 데이터" 가치가 공동 생성되는 네트워크 관계로 발전할 수 있습니다. 반면에 기술은 새로운 금융이 원래 시스템과 메커니즘의 제약을 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전통적인 금융기관에서는 '백화점'의 문제점이 두드러지며, 금융혁신 활동이 부서와 계층의 제약을 벗어나기 어렵습니다. 기술의 적용으로 기존 금융기관의 경영 방식이 사업과 사람 관리에서 플랫폼과 데이터 관리로 승격되어 새로운 금융 효율성 요구 사항을 충족하는 새로운 시스템을 온라인으로 구축하게 되었습니다. 기술은 또한 새로운 비즈니스 형식과 새로운 모델을 창출하여 기존 시장 구조를 지속적으로 파괴할 수 있습니다. 5G, 사물 인터넷, 엣지 컴퓨팅 등 기술의 축적과 진화로 금융 서비스는 모든 디지털 장면에 내장될 수 있으며 더욱 눈에 띄지 않고 유비쿼터스화될 것입니다. 기술은 하위 수준의 인프라에서 최고 수준의 혁신 리더로 도약하여 프로세스 리엔지니어링, 은행의 조직 변화 및 전략적 변혁을 주도하고 지능적이고 포용적이며 무제한적인 새로운 금융을 탄생시키고 있습니다.
둘째, 포용성은 일반 국민이 금융발전의 혜택을 누릴 수 있도록 하는 인본주의적 의미를 구현한 것입니다.
금융은 '고위' 귀족적인 주제가 되어서는 안 되며, 민생, 생활필수품, 생활필수품과 관련된 것입니다. 금융기관은 피라미드 꼭대기에 있는 영광을 섬길 뿐만 아니라 피라미드 밑바닥에 있는 중소기업과 개인도 '양육'해야 하며, 이는 국가가 장기적으로 안정을 유지하는 근본적인 방법이기도 하다. .
새시대 사람중심의 발전사상을 실천한다는 점에서 포용은 신금융을 의미하므로 신금융은 금융의 사회적 기능을 구현하는 '대중금융'이다. 금융은 자원배분 과정에서 개인과 사회의 발전을 촉진하고, 소득분배를 조절하며, 전반적인 사회복지를 향상시키고, 사회적 형평성을 유지하는 효과를 달성해 왔습니다. 포용적 금융서비스는 전통적인 금융의 서비스 경계를 ​​무너뜨려 오랫동안 소외되어 왔던 농촌, 도시와 농촌의 빈곤층, 중소기업이 보다 공평하고 접근 가능한 금융서비스를 얻을 수 있도록 함으로써 금융이 진정한 금융이 될 수 있도록 해야 합니다. 더 나은 삶을 향한 국민의 열망 실현 새로운 금융 시스템의 인프라와 기본 추진력은 새로운 금융의 '단물'을 물방울처럼 흘러 일반 대중에게 영양을 공급합니다.
이론적으로 포용적 금융서비스는 새로운 시장을 여는 혁신, 즉 선구적인 혁신을 의미합니다. 클레이튼 크리스텐슨(Clayton Christensen) 등은 "번영의 역설(The Prosperity Paradox)"이라는 책에서 이 시장에서는 사람들의 요구를 충족시킬 수 없으며 기존 제품과 서비스가 그들의 요구를 충족시키지 못하거나 여유가 없을 수 있다는 우려가 크다고 지적했습니다. 채널, 시간 등의 요인으로 인해 얻을 수 없거나 얻을 수 없는 경우. 선구적인 혁신은 사람들의 고민을 해결하고 제품과 서비스를 대중화하는 것입니다. 금융 서비스의 대중화는 전통적인 은행이 점진적으로 주식 개혁을 추진하고 소수의 사람들에게 서비스를 제공하는 금융 문제를 해결하는 효과적인 방법입니다. Ronald Coase의 거래 비용 이론에 따르면 비즈니스 운영의 경계는 거래 비용과 밀접한 관련이 있습니다. 금융기관은 빅데이터 기술을 적용하여 공공금융서비스 대상의 소매특성을 탐색하고, 포용금융서비스 비용을 효과적으로 절감하며, 포괄금융 리스크 예방능력을 향상시켜 사업의 지속가능성을 달성하고 있으며, 포용금융사업 역시 정책 요구사항의 이행은 시장의 자발적인 행동으로 전환됩니다.
셋째, 공유는 금융과 이해관계자 간의 관계를 변화시키며, 금융생태발전을 실현하기 위한 기본 요구사항이기도 합니다.
신금융의 공유적 특징은 단순한 결과공유가 아닌 자원의 결합과 가치발견의 새로운 방식입니다. 공유는 소유보다 사용을 강조하며, 공유의 목적은 자원 활용 효율성을 높이는 것입니다. 한편으로는 자원 확보를 위한 각 주체별 비용을 절감하는 동시에, 다른 한편으로는 요소 참여의 범위를 확대하고 불필요한 투자 중복을 피하기 위함이다. 공유에는 자원 공유, 기술 출력, 채널 공유, 지식 공유 및 기타 여러 측면이 포함되어 모든 사회적 주체가 금융 기관의 관심 커뮤니티가 되고 새로운 운영 생태계를 형성할 수 있습니다. 기술 공유는 더욱 풍부한 응용 시나리오를 제공하고 기술 응용의 가치를 극대화할 수 있습니다. 공유 시 은행은 외부 참가자의 힘을 활용하여 기술 반복을 공동으로 구현할 수도 있습니다. 금융 산업은 대용량 데이터와 풍부한 데이터 제품을 사용하여 비즈니스 응용 시나리오의 내장을 지속적으로 촉진하고 공유를 통해 금융과 기업의 관계를 단순한 금융 연결에서 "데이터 자금"의 이중 연결로 변화시켰습니다. 디지털 경제 시대에는 공유가 더욱 중요해졌습니다.
넷째, 녹색은 새로운 금융시대의 과제이자 모든 인류가 천연자원을 공유해야 하는 요구사항이자 모든 금융활동이 지켜야 할 기본원칙이다.
녹색은 지속 가능한 개발 목표에서 중요한 주제이며 세대 간 사회의 조화로운 발전과 관련이 있습니다. 녹색 전환은 경제적 구조 조정에 더 많이 의존하는 프로세스입니다. 녹색금융은 금융기관이 자연환경 분야에 대한 책임 범위를 커버하고, 금융의 지렛대를 활용해 산업 차원에서 저탄소·생태적 산업구조 구축을 촉진하고, 공급의 질을 향상시키는 것을 의미한다. 경제적 요인과 제품 및 서비스의 출력 품질. 녹색 금융은 환경 영향의 외부성을 내부화합니다. 이는 금융 수단의 도움을 받아 특정 사회 주체에 대한 공적 책임을 이행하는 것과 같습니다. 어떤 의미에서 녹색금융은 환경자원 소비를 규제하기 위한 수단이자 사회적 형평성 증진에 있어 금융의 실질적인 효과를 반영한 ​​것입니다.
전통금융과 비교하여 신금융은 다음과 같은 세 가지 주요 변화를 갖는다.
첫째, 서비스 내용이 전면적으로 확장됐다. 신금융은 사람들의 더 나은 삶에 대한 욕구를 충족시키는 것을 기본 목표로 하고, 음식, 의복, 주거, ​​교통에 대한 사람들의 기본 욕구에 깊이 관여하며, 금융 통찰력 역량, 기술 혁신 역량, 디지털 거버넌스 역량을 통합하여 효율적인 금융을 촉진합니다. 투명한 정부 운영, 정밀하고 지능적인 도시 관리, 유비쿼터스 편의 등 민생 서비스는 국가 거버넌스 시스템과 거버넌스 역량을 현대화하는 데 도움이 됩니다.
둘째, 서비스 수준이 크게 향상되었습니다. 은행은 더 이상 금융과 같은 전통적인 금융 서비스 제공자가 아니라 인텔리전스로 권한을 부여받은 자원 통합자입니다. 기업에 전문적인 솔루션, 기술 인프라, 통합 금융 서비스를 제공함으로써 기업이 자원 배분 효율성을 높이고, 거래 비용을 절감하며, 리스크를 효율적으로 관리할 수 있도록 지원하여, 기업과 상생하고 번영하는 신금융을 활용한 Full Life Cycle Partner가 됩니다. 디지털 산업화, 산업 디지털화.
셋째, 서비스 방식이 더욱 유연해지고 다양해졌습니다. 금융은 물과 같아서 풀뿌리까지 도입되고 침투될 수 있습니다. 새로운 금융은 은행 지점을 넘어 하위 서비스 및 촉수 역할을 하며 주택, 교통, 교육, 의료 등 다양한 생활 시나리오에 광범위하게 통합됩니다. 요양과 노인 돌봄을 효과적으로 감지하고 일반 대중에게 접근 가능한 서비스를 제공하며 정확하고 직접적인 따뜻한 서비스를 제공합니다. 은행은 사회적 문제점을 해결하고 사회 발전에 힘을 실어주기 위해 "수동적" 서비스를 "능동적" 통합으로 전환했습니다. 이는 새로운 금융의 필수 요구 사항이자 은행이 새로운 시대의 지속 가능한 발전을 달성할 수 있는 유일한 방법입니다.