【中國直郵】I READING愛閱讀 做財富的主人

內容簡介

相信每一個人都想過美好的生活。如何成就自己的財富人生其中主要的一點是需要掌握正確的理財之道。
本書詳細說明了什麼是投資，以及投資的幾種選擇，例如買股票、買基金、買國債、買期貨，投資外匯、房地產，等等，這不僅是積累財富，同時也是為了更有效地保證生活的高品質。

目錄

第1章理財意識不能沒有，越年輕開始越好001
設定適合自己的財富目標002
「窮人更窮，富人更富」現象006
年輕時理財，財富才會光顧你010
脫離“月光族”，實現財富累積014
窮，是腦袋裡缺乏賺錢思維018

第2章理財知識不能不知，知己知彼百戰不殆023
學習理財，是最該及早完成的事024
深諳生活中必備的金融常識028
一些你不得不了解的稅務知識032
投資是一門藝術，請不要盲目投資037
投資有風險，下手要謹慎040

第3章用時間生錢是可憐人，用錢生錢才是成大事者045
既要低頭工作，又要抬頭理財046
理財，在於你有多少收入049
月薪兩千，教你如何理財054
月薪三千，教你如何理財058
月薪五千，教你如何理財063

第4章理財投資有門道，走向真正成功的唯一機會067
投資需要的不是運氣，而是眼光068
做投資，你會技術分析嗎071
人生需要有計劃性的投資076
投資，最重要的是心態079
如何成為優秀的投資者082

第5章投資紅綠燈，所有不談風險的報酬率都是「迷魂藥」085
投資別衝動，保住本金是第一086
財富之路，切忌空想主義089
成功投資者必備的投資理念與模式092
巧用投資工具，理財理出新高度095
認識市場，掌握自己的投資資源098

第6章儲蓄理財，只有管好水庫才能開源節流103
儲蓄是最簡單、最可靠的理財方式104
理財是從有計劃的合理儲蓄開始108
另類儲蓄，讓你獲得最大利益111
選擇適合的儲蓄時間與儲蓄方式114
可靠的儲蓄，其實也有風險118

第7章股市投資，在逐利與恐懼之間做好選擇121
你了解股票嗎122
股票投資，選擇比努力更重要126
股票買入幾個重要時間點分析129
忌諱頻繁交易，時機才是一切133

第8章基金投資，以合理的價格買最好的基金137
你了解基金嗎138
新手該如何購買基金142
贖回基金，你需要了解這些步驟146
基金組合策略，助你科學投資149

第9章保險投資，安全係數較高的投資方式153
你了解保險嗎154
醫療保險的常見種類158
了解必備的人壽保險常識162
了解必備的財產保險常識165

第10章房地產投資，在力所能及的範圍內投資169
什麼樣的房子適合做投資170
房地產投資的優勢分析173
看準時機，果斷進入房市176
以房養房，投資全攻略180
參考文獻184

精彩書摘

月薪五千，教你如何理財
月入5000元的收入水準對二十幾歲的年輕人來說已經是很不錯的了，但因為這一階段的年輕人正處於事業的上升期，加上其他各種原因，開支也在增長。因此，對於這個收入水準的人來說，不適合選擇某些高風險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風格，比較適合這一類人群。
葉小姐今年26歲，未婚，在一家外企擔任行政助理的工作，月入5000元左右，年底有2萬元的年終獎。
葉小姐是個喜歡外出活動的人，每個月她在購買化妝品、衣物以及交際應酬上的費用就有4000元左右，而且她還有張信用卡，她也偶爾會用信用卡購買奢侈品，目前已經透支了2萬元，每月只還最低還款額，儲蓄存款僅3000元，沒有購買任何理財產品。
葉小姐打算與男友兩年後結婚，希望到時候有5萬元的資金可以籌備婚禮。然而，就目前她的財務狀況來說是不大可能的，陷入財務危機的葉小姐想到了理財規劃，所以找到了理財規劃師，希望能解決自己的財務問題。
理財規劃師給葉小姐提出了幾點建議：“你是典型的'月光族'，現在每個月的支出比收入還多，這樣很難積累資金，所以首先你要做的是改變自己的消費習慣，另外，還要做適當的理財投資，因為擺在你面前的是5萬元的結婚費用，將來還有醫療、養老和教育孩子的問題。」接下來，理財規劃師針對葉小姐的財務問題給了具體的建議：
（1）控制消費慾望，改變消費模式。你可以養成記帳的習慣，對於不必要的開支，堅決杜絕，每月將支出控制在3000元以內，每月可結餘2000元左右進行投資。
（2）在最短的時間內還清信用卡。現在你因為開支大，所以每個月只還最低還款額，而你忽略的是，沒有還掉的部分是有利息的，而這比貸款利率都高。因此，你可以用現在每個月剩下的錢和你的年終獎金在最短的時間內還清你的信用卡。而且，喜歡刷信用卡的習慣一定要改。
（3）當你的信用卡還清之後，還要為自己預留三個月的生活費用，即9,000元作為緊急備用金，以備不時之需。可以預留3,000元的現金或活期存款，其餘6,000元用來購買貨幣基金，在維持流動性的同時，盡量提高收益率。
（4）對於你兩年後需要5萬元的資金來結婚的要求，按照你目前的收入狀況，如果能合理控制消費的話，兩年的年終獎即有4萬元，投資後積累到5萬元的壓力不大，對於收益率的要求也不高，同時由於這部分資金的需求彈性較小，因此建議李小姐購買保證收益型或保本浮動收益型的理財產品，保證這部分資金的專款專用。
（5）按照我給你的建議，你每個月可以結餘2000元左右，你可以拿出500元用於一年期定期存款，每月存一期，到了第二年，就會連本帶息，加上當月的500元，再存一年期的定期存款。這樣一年後，每個月都有一筆定期存款到期，不但可以供不時之需，自己也累積起一筆資金，用於婚後的生活或其他支出。
（6）除去存款500元，每月剩下的1500元，你可以做基金定投，不過為了分散風險，你可以選擇三隻不同的基金：指數型、偏股型和混合型基金，你可以做長期投資，用於以後的教育經費或養老費用。
（7）當你累積了一定的資金後，你還可以選擇一定的保險產品，婚前可選擇人身意外險，婚後可以以配偶為受益人互相購買人壽保險，還可選擇重大醫療險，加強自身的保障。
以上是理財規劃師針對外企白領葉小姐的具體財務狀況給出的理財建議，具有類似財務狀況的二十幾歲的年輕人都可以拿來借鑒，當然，針對收入5000元左右的年輕人，我們可以做出一般性的總結：
1.控制消費支出
在確保生活品質的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在3,000元以內，進而提高財富累積速度。
減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金，強制養成理財習慣。
2.定期定投買基金
你可以選擇一些「強制性」投資，強制自己累積資金，例如定期定額買基金，如低風險的貨幣基金。
3.購買保險
一般的企事業單位所購買的社保和基本公費醫療的保障功能單薄，所保險的額度也有限，為此，你可以補充這一不足，比如拿出15%—30%的收入購買個人意外傷害保險或養老保險等，用於加強保障。
4.購屋規劃
二十幾歲的人都要準備成家或已經成家，這時購房就成為很多年輕人考慮的問題了，月入5000元可能有些資金不足，但你可以通過申請公積金及商業住房的抵押組合貸款的方式來解決。
5.投資法則
除了日常支出和房貸還貸外還有一些結餘，所購買的房產可以用於出租，至少每個月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資於每月定期定額的基金產品。
總之，在全民理財的時代，對於月入5,000元的年輕人來說，還是應該做好財產分配與規劃，學會用最小的投入獲得最大的利益。

前言/序言

有這樣一句話“你不理財，財就不理你”，雖然看似簡單的幾個字，卻透露出贏得財富人生最重要的訣竅，那就是理財。有人整日執著於賺錢，但是理財手段卻一般，要嘛根本就沒有理財的打算，要嘛就讓財富擱置在銀行發霉了，最終，辛辛苦苦幾年下來，自己還是一無所有，看著那微薄的積蓄，覺得要獲得一筆財富是多麼不容易。還有的人有理財的打算，但終因投資不當，當初的財富也打了水漂，懊惱不已。
實際上，要不斷累積自己的財富人生，就要加強理財方面知識的學習，除此之外，也不要把錢看得太重了，即便是投資失敗或者理財沒有收到良好的效果，也不要灰心喪氣，失去繼續活下去的勇氣。有的人認為自己辛苦儲存下來的錢，若是用來理財，必然會有所受益，假如理財失敗，那肯定是不能接受的，甚至有的人抱著「只能成功不能失敗」的心態，一旦哪裡出了一點問題，他們就覺得失去了人生的大半部樂趣，鬱鬱寡歡。
理財本身也就是一門學問，對於每一個才開始理財的人來說，自己都像是蹣跚學步的小孩子，搖搖晃晃，唯恐在哪裡摔一跤，也希望透過正確的理財之道來累積財富，贏得屬於自己的人生。當我們在積極理財的時候，不僅需要膽大心細，還需要一種坦然的心態，不要把錢的得失看得太重，以至於失去了生活的樂趣。學習捨棄功利心理，以平和的心態積極理財，財就會理你，並且帶領你走向人生的成功之路。

理財對於累積財富來說是相當的重要，積極理財的人才會贏得財富人生。也許，有的人認為理財就是把錢存入銀行，實際上，如果你的理財方式還停留在“儲蓄”，那麼你已經out了，這樣的理財方式早已經不流行了。當然，要獲得更好的理財方式，也應該以儲蓄為主，有了儲蓄的財富才會有投資的來源，也會獲得豐厚的利益。現在人們的理財方式層出不窮，除了儲蓄適當的急用資金，還可以用來做各項投資，比如買股票、買基金、買國債，投資房地產，或者選擇自己創業，任何一種理財方式都會成為贏得財富的方式之一。當然，如何根據自身的情況來選擇合適的理財方式，這又是一大學問。

編著者
2019年12月