一本书读懂互联网金融

2013年，余额宝横空出世，让整个金融行业都知道了一个新名词——互联网金融。
以云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的迅速崛起，全球互联网经济迅速发展，网上购物消费、网上银行等电子商务的发展如雨后春笋，使传统金融领域迎来了新的变化。
互联网金融是将互联网技术与金融业相结合的一种产物，也是金融供需存在缺口以及渠道创新的必然产物，为金融行业带来的惊喜和挑战。

互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。它是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。
电子银行的出现改变了我们的金融生活，波澜壮阔的互联网金融又为我们呈现了移动银行和第三方支付平台，只要有一台能上网的客户端，我们便能足不出户解决大部分金融要求，这在以前根本不可想象。
随着互联网时代的来临，互联网金融也在蓬勃发展，在极大地改变金融行业状态的的同时，也为广大客户带来了极大的便利，使人们的生活因互联网金融而变得更简单。
互联网金融，一个新时代已经到来。

李天阳，原名蔡艳丽，资深撰稿人，国家一级人力资源师；国家认证生涯规划师，10年以上求职指导，就业指导经验。

第一章揭秘互联网金融的前世今生
互联网金融到底是什么（世界上第一笔网上交易）
中国互联网金融新纪元
新宠儿，互联网金融优势尽显
金融市场的变革
时代的先锋：余额宝
谁动了银行的奶酪
第二章大数据开启互联网金融新时代
大数据是什么
“数据+ 金融”模式
无数据，不金融
社交网络颠覆互联网金融行业
云计算，金融业的新模式
众商家进入大数据3.0 时代
第三章第三方支付，互联网金融的核心
互联网金融的推动者
从网购到第三方支付的兴起
第三方支付的创新机制
移动支付改变你的生活
第三方支付群雄并起
第四章余额宝：开启互联网金融的钥匙
世界第一只货币基金
中国的货币基金——余额宝
金融改革的推手
互联网理财的新时代
1 元也能玩“钱生钱”？
“宝宝”们的春天
第五章颠覆性创新：P2P 网贷
P2P 网贷是什么
P2P 网贷的前世今生
国外P2P 网贷那些事儿
P2P 网贷在中国的崛起
众军抢占P2P 市场
中国P2P 网贷走向何方
不管怎么创新，风险控制是关键
第六章众筹在中国
众筹到底筹什么
众筹平台的四大类型
如何玩转众筹
玩转众筹但不可忽视风险
股权众筹探路行走
中国众筹领域的“大哥大”——点名时间
传统行业的新尝试
第七章横空出世的虚拟货币——比特币
虚拟货币就此诞生
比特币的前世今生
火爆的比特币市场
比特币的山寨“兄弟”
虚拟货币投资是庞氏骗局吗？
Mt.Gox 的破产真相
第八章走向变革，当保险遇到互联网
从萌芽到爆发
互联网保险是什么
互联网巨头涉足保险，平分秋色
“三马”合璧
噱头与创新并存，互联网保险新形势
第九章金融电商大舞台
阿里金融，不断尝试
苏宁加入互联网金融大军
京东打造金融王国
58 同城，试水互联网金融
1 号店大步迈向互联网金融
第十章银行之变，绝地反击
银行面临的冲击，始料未及
银行存在的优势
银行纷纷“触网”，近水楼台先得月
手机银行开启互联网金融市场
微信银行，银行业务新入口
以“大佬”身份进入P2P
第十一章互联网金融如何走出美好未来
未来互联网金融的发展趋势
互联网金融领域的各种风险
互联网金融的安全漏洞
互联网金融时代，信用为王
互联网金融助力中国梦

互联网金融到底是什么（世界上第一笔网上交易）
互联网金融是互联网时代金融的新生态，已成为当下最热门的话题，各大互联网企业也都纷纷进军金融业，各类新闻不绝于耳，如果不出一两件与此相关的事情，你都觉得远远落后于时代了。2012年，中国平安董事长马明哲宣布将和腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云在上海成立合资保险公司，探索互联网金融之路；京东商城与苏宁电器也纷纷进军互联网金融；阿里巴巴已经涉足小额贷款，并一直在筹划成立阿里银行，一切都表明，互联网金融来势汹汹。中国互联网金融呈爆发式增长，其优势和作用日益突出，引起国家高度重视。
2014年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第二次会议上所做的政府工作报告中指出：要深化金融体制改革，促进互联网金融健康发展，让金融成为一池活水，更好地灌溉小微企业、“三农”等实体经济之树。因此，无论从市场层面还是政策层面，都可谓迎来了互联网金融蓬勃发展的历史性机遇。
2015年3月22日，央视《新闻联播》报道了一条题为《新常态新成效：“互联网+”金融加出融资高效率》的新闻，这是继李克强总理在两会期间提出“互联网+”计划以后，《新闻联播》首次头条报道互联网金融。该条新闻报道时长约4分钟，主要阐述了近年来我国互联网金融行业的迅猛发展，其中也提到了P2P网贷行业目前的发展情况。
什么是互联网金融？互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。
互联网金融，顾名思义，它是互联网与金融的结合，可它不是互联网和金融业的简单结合。它是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。互联网行业在第三次工业革命中诞生，它最有价值的不是自己能产生很多新东西，而是对已有行业潜力的再次挖掘，用互联网思维去提升传统行业。互联网技术开始渗透到各个行业，并引发了以融合为特征的产业革命，产业之间的技术、产品和服务相互渗透和交叉，一种产品或者服务往往是多个产业生产成果的结晶，原有的产业界限日益模糊化。
随着互联网和移动互联网对用户和行业渗透率的提高和渗透程度的深化，互联网技术和其他行业相融合是必然趋势，互联网产业变革在加速，颠覆传统行业的节奏也进一步加快。金融的最基本功能是存、贷、汇，即货币资金的聚集功能、运用功能、支付功能。在实现安全移动支付、云计算、大数据等网络技术水平上，金融的基本功能为适应新的需求而产生了新模式、新业务、新服务。也就是说，互联网金融并不是简单的“互联网技术的金融”，而是“基于互联网思想的金融”，技术作为必要支撑。
就如同互联网金融最早的概念提出者谢平教授认为的那样，互联网金融以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
对大部分人来讲，传统金融行业的“互联网化”主要体现在网银上。以往需要去营业厅排队办理的业务，如今大多已可以在网上完成。互联网金融就是网上银行吗？复旦大学经济学院副院长孙立坚在接受采访时表示，网上银行属于传统金融机构利用互联网开展的业务，属于金融互联网，与互联网金融是两个概念。
而互联网金融作为新生事物，其“跨界说”也存在争议。中国人民大学金融证券研究所副所长赵锡军表示，互联网企业提供银行服务，只是金融服务的投资者来源不同，这就像一个农场主投资银行业，别人不会说他跨界一样。也有观点指出，互联网金融不是简单把互联网当成工具，而是把互联网的平等、开放、分享、透明、用户第一等理念真正融入金融业。小微金融服务集团相关负责人表示，互联网金融不是简单把传统金融业务互联网化，而是把“人人平等、用户导向”理念融入金融业，对普通百姓来说，互联网金融能带来更贴近、更便利的服务，还原金融业的服务本质。
其实，网银仅仅是金融和云计算、大数据、移动支付等互联网技术融合的一个开始。“以技术为驱动的数据金融业务”成为了京东商城的发展目标之一，阿里巴巴也将“数据、平台、金融”作为未来的三大业务发展方向。互联网企业、金融机构从各自优势领域出发；第三方支付企业、P2P贷款公司利用互联网平台介入金融服务业；银行为代表的金融业，则利用互联网技术，推出网上银行、电子银行乃至电子商务平台，掀起渠道的电子化革命。
从几年前出现的电子银行改变了我们的金融生活后，波澜壮阔的互联网金融又为我们呈现了移动银行和第三方支付平台，只要有一台能上网的客户端，我们便能足不出户解决大部分金融需求，这在以前是根本不可想象的。
种种迹象表明，互联网已经广泛渗透到金融产品销售领域，从传统的银行、证券、基金、保险公司的营销及业务办理模式，发展到越来越依赖于互联网平台。近年，越来越多的金融机构“触网”，将互联网作为新的销售渠道。
客观上，互联网技术给金融领域带来了巨大的变化。快捷支付、搜索引擎和社交网络降低了信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本和降低交易风险。
现在，互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷、企业融资等多个阶段，并且在融通资金供需双方的匹配等方面越来越深入传统金融业务的核心。互联网不断地改变着社会的各种经济活动，也会日益改变金融中介机构在资金融通中的主导性地位。互联网会让信息透明化，让中介失去依靠信息不对称垄断信息的机会，而且互联网让社会的各种参与主体更加扁平化，也一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势，金融中介也面临被摒弃的可能。
对此谢平先生也给出了预测：银行、券商和交易所等中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易以及全款支付直接在网上进行，资金供需双方直接交易，可以达到与直接融资和间接融资一样的资源配置效率。互联网金融的形式既不同于传统银行间接融资，也不同于资本市场直接融资。事实上，目前涌现出来的各种互联网金融的模式，其核心都是冲击着原先的金融中介的模式，都是意图撇开金融中介，实现资金融通双方的直接对接。
时代决定命运，随着互联网时代的来临，互联网金融也在蓬勃发展，在极大地改变金融行业状态的同时，也为广大客户带来了极大的便利，使我们的生活因互联网金融而变得更简单。互联网金融，一个新时代已经到来。
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